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9 de novembro, 2024

Benefícios do fomento mercantil para pequenas e médias empresas

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Modalidade ainda é pouco conhecida, mas traz inúmeras vantagens para as empresas

Você provavelmente nunca ouviu falar de fomento mercantil, nem, talvez, do termo em inglês para essa expressão: factoring. No entanto, essa forma de crédito pode oferecer uma enorme ajuda para você e sua empresa, sobretudo na hora de antecipar certos créditos.

Imagine que você tem uma pequena empresa e precisa antecipar alguns recebíveis, mas seu banco não concede uma linha de crédito para isso. Se for o seu caso, você pode utilizar o factoring para pequenas empresas e obter a quantia para ter capital de giro e dinheiro para investir.

Dessa forma, o fomento mercantil oferece diversas vantagens na hora de antecipar o recebimento de valores e obter recursos imediatos para investir. Caso sua empresa esteja nesse grupo, venha conosco e saiba tudo sobre os benefícios do factoring e como ele pode ajudar seu negócio.

Redução da inadimplência

Redução da inadimplência como resultado do fomento mercantil

A demora na hora de receber contas a prazo pode causar problemas no fluxo de caixa de uma empresa. Se ela tem contas de curto prazo, mas recebíveis de longo prazo, o risco de ter que deixar algumas contas em atraso é enorme.

Com o fomento mercantil, o risco de inadimplência é bem menor, visto que a companhia pode antecipar esses valores. O risco de crédito fica com as empresas que realizam a operação, as chamadas faturizadoras, mas você deixará seus recebíveis como garantia de pagamento.

Tendo dinheiro antecipado e uma garantia sólida, você pode antecipar recursos de forma mais rápida e segura. Seu fluxo de caixa não fica prejudicado e você pode até economizar ao fazer os pagamentos antecipados, caso consiga desconto com seus fornecedores.

Veja também: Quais são as empresas mais valiosas do Brasil.

Custos menores

Falando em descontos e custos, vimos anteriormente que o fomento mercantil concede crédito mediante a garantia dos recebíveis da empresa. Ou seja, a faturizadora garante os direitos creditórios sobre os recebíveis da empresa e os utiliza como garantia do pagamento da operação.

De certa forma, é o mesmo que você fazer uma operação dando um imóvel como garantia: esse aval tangível permite que sua empresa consiga ter juros mais baixos e pagamentos com prazos e parcelas bem acessíveis.

Além disso, a existência de uma garantia real praticamente elimina muitos custos com burocracia e faz com que o dinheiro esteja rapidamente disponível na conta. Como se trata de uma antecipação e não de um empréstimo, o processo é bem mais rápido e a aprovação é quase imediata.

Investimentos e empregos

Se você acha que o fomento mercantil só é útil para a sua empresa, então saiba que ele também contribui para a geração de empregos no país. Afinal, parte das empresas utiliza o valor do crédito adiantado para expandir suas atividades, incluindo ampliação de operações e contratação de funcionários.

Ao facilitar o acesso ao crédito para as empresas, o fomento mercantil permite que elas invistam em seu negócio sem comprometer a saúde financeira ou o capital de giro. Dessa forma, você, empreendedor, pode concentrar seus esforços na ampliação da sua empresa e gerar mais oportunidades de emprego e renda.

Aumento da concorrência

A antecipação de recebíveis via fomento mercantil também ajuda a estimular a competição no mercado financeiro, oferecendo uma alternativa de crédito para as empresas. Nesse sentido, as faturizadoras possuem um papel semelhante aos bancos digitais, que democratizaram o acesso a contas bancárias e ajudaram a reduzir os custos para os clientes.

No caso do factoring, a solução tem como foco as empresas e oferece uma alternativa aos burocráticos (e caros) empréstimos oferecidos pelas instituições financeiras tradicionais. Com menos juros e mais acesso a crédito, as empresas de menor porte conseguem prosperar mais facilmente e aumentar a concorrência, beneficiando o consumidor final.

Exemplo prático

Por fim, vamos encerrar este texto com uma demonstração prática de como o factoring pode beneficiar a operação da sua empresa.

Imagine que você tem um pequeno supermercado, mas que já está consolidado na região onde você mora. Por isso, você quer expandir suas operações abrindo uma nova unidade na cidade vizinha, com o objetivo de iniciar a expansão rumo a criar uma pequena rede.

No entanto, você tem um problema: a expansão requer um gasto considerável que excede o seu capital disponível para investir. Você recorre ao gerente do seu banco em busca de uma linha de crédito, mas ele afirma que o valor solicitado está acima do seu limite. Você lembra que tem um montante a receber de um grande cliente e tenta usar esse recebível como garantia, mas não é aceito.

Sem apoio do seu banco, você recorre ao fomento mercantil e consegue vender suas contas a receber. Ao fazer isso, você consegue antecipar os valores das vendas a prazo que faria para seus clientes e obter capital imediato. Com o dinheiro na mão, você pode dar início às obras para criar sua primeira filial.

E, ao mesmo tempo, você consegue preservar seu capital de juros e manter sua reserva inicial para emergência, pagando juros muito abaixo do que seria cobrado pelo seu banco. Sua empresa consegue se expandir sem perder segurança e, de quebra, você ainda tem uma garantia sólida de pagamento do factoring.

Conclusão

O fomento mercantil, ou factoring, se mostra uma alternativa valiosa para empresas que buscam expandir suas operações e manter um fluxo de caixa saudável. Ao possibilitar a antecipação de recebíveis e oferecer juros mais acessíveis, o factoring atende a diversas necessidades empresariais, desde o capital de giro até o investimento em novos projetos. Essa modalidade traz vantagens tanto para a empresa, que se fortalece no mercado, quanto para a economia, com mais oportunidades de crescimento e geração de empregos.

Além de oferecer uma solução prática e com menos burocracia que os empréstimos tradicionais, o fomento mercantil reduz os riscos de inadimplência e melhora o planejamento financeiro. Com a garantia dos recebíveis, as empresas têm acesso a crédito com maior agilidade, possibilitando o pagamento antecipado de contas, o que gera economia e fortalece as relações com fornecedores.

No final, o factoring representa mais do que uma alternativa de crédito: é um recurso estratégico para empresas que desejam crescer sem comprometer sua saúde financeira. A modalidade amplia a competitividade ao democratizar o acesso a crédito e apoiar o empreendedor em seu potencial de expansão, permitindo que ele se concentre no que realmente importa: o desenvolvimento e o sucesso de sua empresa.

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Redação LUB Portal

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